Das Prinzip der Fondsgebundenen Lebensversicherung (FLV) ist im Grunde das gleiche wie bei der herkömmlichen klassischen Lebensversicherung (KLV) mit dem großen Unterschied, dass bei FLV´s die Vermögensbildung mittels Wertpapierfonds erfolgt.
Der große Vorteil einer FLV ist es hohe Ertragschancen zu erzielen, dies jedoch mit den Steuervorteilen einer Lebensversicherung (z. Bsp. KESt und ESt frei) (Laufzeit länger als 10 Jahre).
Es ist daher nicht erstaunlich, dass in den letzten Jahren diese Form der Vorsorge einen regelrechten Boom hatte und hat.
Ein weiterer großer Vorteil ist der, dass Sie sich persönlich eine individuelle Auswahl von Einzelfonds, gemanagten Fonds und/oder Dachfonds zusammenstellen können. Je nach Ihrem persönlichen Anlageschwerpunkt (Sicherheits- oder Ertragsorientierter).
D. h.: Sie treffen die Entscheidung wie Sie Ihren Sparbetrag veranlagen! (Bei einer KLV geht dies nicht!)
Der nächste Vorteil gegenüber einer KLV ist, dass Sie die Höhe der Risikoabsicherung (Was bekommen meine Erben im Todesfall) selbst bestimmten können.
Sie können eine FLV auch bestens dafür verwenden um Kredite zu besichern bzw. diese zur Rückzahlung von Krediten verwenden (siehe dazu Rubrik -> FINANZIEREN/HYPOTHEKARDARLEHEN/ENDFÄLLIGE DARLEHEN)
Weiters besteht die Möglichkeit den gewählten Fondstyp zu ändern indem Sie entweder switchen (Wechsel von einem Fonds zu einem anderen, wobei der bisher erreichte Anteilswert in dem ursprünglich gewählten Anlagefonds verbleibt) oder den gewählten Fondstyp shiften (Es werden die gesamten Anteileinheiten des derzeitigen Fonds bewertet und dieser Wert in eine andere Anlagestrategie übertragen, danach wird in diesem Fonds weitergespart). Beide Varianten sind meist kostenfrei!
Ein weiterer Vorteil besteht darin, dass mit bereits sehr geringen monatlichen Beiträgen, eine breite Streuung zur Ertragserzielung, möglich ist.
Bei Vertragsende kann man üblicherweise zwischen einer Kapitalauszahlung, einer lebenslanger Rentenzahlung oder die Übertragung der angesammelten Anteile in ein eigenes Wertpapierdepot wählen.
Erklärung von Wertpapierfonds (Siehe Rubrik VERMÖGEN / INVESTMENTFONDS)
In eine FLV kann man folgende Tarife zusätzlich einschließen:
*) Berufsunfähigkeitsversicherung mittels Beitragsbefreiung. D. h., dass Ihre Versicherungsbeiträge beim Eintritt einer Berufsunfähigkeit von dem Versicherungsunternehmen bis zum Ende der Versicherung weiter bezahlt werden.
*) Berufsunfähigkeitsversicherung; Beitragsbefreiung mit Berufsunfähigkeitsrentenzahlung. D. h., dass im Falle einer Berufsunfähigkeit das VU die Beitragszahlung bis zum Ende der Versicherung übernimmt, und Ihnen zusätzlich eine bei Antragsabschluss festgelegte Renteauszahlt. (Diese Rente kann monatlich oder zu anderen Fälligkeiten ausbezahlt werden. Die Rentenhöhe ist grundsätzlich auch frei bestimmbar).
*) Dread Disease Zusatzversicherung (DDZ). D. h. es wird eine bei Antragsabschluss festgelegte Leistungszahlung bei Eintritt eines Krankheitsfalles ausbezahlt (z. Bsp.: Herzinfarkt, Krebs, Schlaganfall, Lähmung, Bypass-Operation, Totale Blindheit/Taubheit, etc.)
*) Unfalltod-Zusatzversicherung. D. h. es wird eine bei Antragsabschluss festgelegte Leistungszahlung bei Eintritt eines Unfalltodes an die Erben ausbezahlt.
Besonderheiten mancher FLV´s sind, dass es bereits Produkte gibt wo eine
-) Beitragsgarantie (Auszahlung der eingezahlten Beiträge minus der Versicherungssteuer oder aber auch Auszahlung der eingezahlten Beiträge samt Versicherungssteuer, d. h. es ist der Bruttobeitrag den Sie leisten garantiert)
-) Höchststandsgarantie (Gewährleistet, dass bereits erworbene Gewinne nicht mehr verloren gehen)
-) Mindestzinsgarantien
eingeschlossen werden kann.
Bei Interesse bitten wir Sie, sich mit uns in Verbindung zu setzen. Wir besprechen mit Ihnen gerne Ihre persönliche Vorsorgestrategie und unterstützen Sie bei der richtigen Umsetzung.